Egy vállalkozástulajdonos vagy induló vállalkozóként kölcsönt igényel? Ha IGEN, akkor a kisvállalkozói kölcsönök igénybevételének 7 előnye és hátránya van.
Annak ellenére, hogy a kamatfizetés a tőkével együtt kissé megterhelő lehet, az üzleti kölcsön igénybevételének előnyei és hátrányai is vannak.
Tehát rajtad múlik, hogy gondosan mérlegelje ezeket az érveket és hátrányokat, mérlegelje a választott lehetőségeket, majd eldönti, vajon üzleti vállalkozásnak megfelelő-e vállalkozásod számára. Az idő pazarlása nélkül az alábbiakban felsoroljuk a kisvállalkozásoknak nyújtott kölcsönök előnyeit és hátrányait:
5 A kisvállalkozásnak nyújtott kölcsönök előnyei
I. Kényelem és hozzáférhetőség: A bankok mindig és könnyen elérhetők, mivel rendszeresen használják pénzt megtakarításra és kivonásra. Miután egy adott bankot évek óta használ, a bank kényelmessé és ismerősé válik az Ön számára, és így először eszébe jut, amikor egy banki kölcsön felvételére gondol.
Hasonlóképpen a kölcsönöket kiadó kormányzati ügynökségek általában több irodával rendelkeznek, így a vállalkozók megkönnyítik a hozzájuk fordulást. És mivel általánosan ismert, hogy ezeket az ügynökségeket kifejezetten a kisvállalkozásoknak nyújtott kölcsönökhöz hozták létre, általában az elsők között fontolják meg a kölcsön igénybevételét.
II. Több lehetőség és csomag: Minden hitelkibocsátó intézménynek különféle típusú hitelrendszerei vannak azoknak a vállalkozóknak, amelyek vállalkozásukat alapítani vagy bővíteni próbálják. Ezek a csomagokat a tőke, a kamatlábak és a törlesztési idő függvényében változtatják, így a vállalkozók kiválaszthatják a számukra legmegfelelőbbet és a vállalkozásuk számára legmegfelelőbbet. Ezenkívül a hitelhitelek levonásának lehetősége segíthet a vállalkozóknak gondosabb költeni.
III. Nincs profit vagy ellenőrzési megosztás: A kockázatitőke-befektetők és az angyal-befektetők megadják a vállalkozás megkezdéséhez vagy bővítéséhez szükséges pénzeszközöket, ám ezek cserébe vállalkozásuk tulajdonát képezik. Ez azt jelenti, hogy az esetleges profitot megosztják közted és köztük, és nekik joguk van befolyásolni a döntéshozatalt. A bankok és más kölcsönkibocsátó intézmények azonban nem kérik részleges tulajdonjogot vállalkozásának. Ha kölcsönt adnak Önnek, akkor csak a kamat és részleges kölcsön-részletfizetés érdekli őket.
IV. Adókedvezmények: A bankoktól és más intézményektől hitelt igénybe vevő kisvállalkozások élveznek némi adókedvezményt, mivel a kölcsön visszafizetésére felhasznált profit százaléka mentes az adó alól. Tehát csak akkor kell adót fizetnie, ha a profit százalékát megtartja magának.
V. Nem kell sok veszítenie:: Az üzleti kölcsön megszerzésének további előnye, hogy ha vállalkozása kudarcot vall, akkor nem feltétlenül kell visszafizetnie a személyes pénztárcájából. Meghibásodás esetén felszámolhatja az üzletet, amely segít a kölcsönbe vett pénzeszközök egy részének vagy akár egészének visszafizetésében.
Valójában sok üzleti tulajdonos szem előtt tartja ezt az előnyös szempontot, amikor pénzt kölcsön vesz igénybe, mert csak akkor veszítik vállalkozását, ha a hitel nem teljesül, nem feltétlenül a saját pénzük vagy a hitel biztosításához használt biztosíték. És sok hitelező elfogadja ezt a visszafizetési tervet - természetesen nem törődnek azzal, hogy mit veszít a kölcsön visszafizetése érdekében; csak azt akarják biztosítani, hogy elvégre visszafizette a kölcsönt.
5 A kisvállalkozói hitel kölcsönzésének hátrányai
Bár egyes hitelek nagyon alacsony kamatlábakat vonhatnak maguk után, és hosszú ideig visszafizethetők, az üzleti vállalkozás finanszírozásához nyújtott kölcsönöknek meglehetősen jelentős hátrányai vannak. És nagyon fontos, hogy ezeket az előnyeivel szemben mérlegelje, hogy kiderítse, vajon megfelelő lenne-e a kölcsön igénybevétele Önnek. Az üzleti hitelek vételének hátrányai a következők:
A. Hosszú pályázati folyamat: A bankoknak és más kölcsön-kiadó ügynökségeknek a kölcsön jóváhagyása előtt ellenőrizniük kell az összes hitelesítő adatot és az üzleti vállalkozás adatait. A legfontosabb, hogy megbizonyosodjanak arról, hogy valóban képesek-e a kölcsönt visszafizetni a kapcsolódó kamatokkal együtt. Mindez megmagyarázza, hogy a kölcsön igénylésének folyamata és felülvizsgálata miért mindig hosszú időt vesz igénybe.
B. Nehéz folyamat: A bankok és más intézményi hitelezők hosszú listát tartalmaznak azokról a feltételekről, amelyeket az üzleti vállalkozásnak teljesítenie kell, mielőtt kölcsönbe vehetik. E feltételek teljesítése ( például bizonyos üzleti adatok és dokumentumok megadása) mindig nehézkes.
Valójában a vállalkozó szempontjából ezeknek a feltételeknek a többsége teljesen szükségtelen. És néha nem lehet mindannyian találkozni. Ez az egyik leggyakoribb oka annak, hogy a vállalkozók nem zavarják a hitelkérelmeket.
C. A meglévő vállalkozásoknak nyújtott előny: - A legtöbb bank és néhány más hitelintézet inkább kölcsönöket ad ki a meglévő vállalkozásoknak, mint az induló vállalkozásoknak, mert a kölcsön jóváhagyása előtt könnyen meg tudják határozni egy meglévő vállalkozás jövedelmezőségét és hitelképességét. Mivel az új vállalkozásoknak nincs ilyen nyilvántartása, a hitelezők körében általános attól tartanak, hogy a kölcsönök nem kerülnek visszafizetésre.
D. A biztosíték elvesztésének kockázata:: Biztosíték nélkül nem vállalhat üzleti kölcsönt, amely általában a ház vagy más értékes ingatlan. Ha nem fizeti vissza a kölcsönt a megadott határidőn belül, akkor kockáztathatja a biztosíték elvesztését. Bár lehetősége van vállalkozása felszámolására, akkor is elveszítheti biztosítékát, ha felszámolása nem képes teljes mértékben megfizetni a kölcsönt.
E. A teljes összeg nem garantált: - Egyes bankok és más hitelintézetek nem adják meg a kölcsön teljes összegét. Csak az általuk igényelt pénz 70–80% -át adhatják oda - vagy annál kevesebbet. Ez megnehezíti az üzleti tervek azonnali végrehajtását, mivel továbbra is más forrásokhoz kell fordulnia, hogy megkezdje a fennmaradó egyenleget.
Összességében van valamilyen egyensúly az üzleti hitelek előnyei és hátrányai között. És ez az egyensúly ösztönzi a legtöbb vállalkozót arra, hogy hitelhez forduljon a bankokhoz és más ügynökségekhez.