Az adócsökkentés 50 legjobb módja a magas jövedelműek számára

Magas jövedelmű kereső, és szüksége van ötletekre az adók legális csökkentésére? Ha IGEN, itt található 50 legjobb módszer a magas jövedelműek adóinak csökkentésére.

Van magas fizetése, vállalkozása, ingatlanja van, tőkenyereséggel jár, vagy sok jövedelmet generál az örökölt eszközökből? Ha ezek bármelyike ​​vonatkozik az Ön helyzetére, akkor ez a cikk nagy előnye lesz Önnek. Magától értetődik, hogy a világ szinte minden országában minél több pénzt keres, annál több adót kell fizetnie.

A Spectrum Csoport által készített felmérés szerint három gazdag ember közül kettő aggódik a beruházások adóügyi következményei miatt. És ez a gond nem megalapozatlan. Valójában a Vanguard által végzett kutatás rámutatott, hogy az adók évi két százalékpontba kerülhetnek.

Árcímke: 70 000 USD, ha 20 000 évre évente 10 000 USD-t fektetett be, és 6% helyett 4% -ot keresett pénzével. Az ország legjobban jövedelmezőinek - azoknak, akik évente több mint 220 000 dollárt keresnek - az adószemélynek járó összeg jelentős.

Ezenkívül a szövetségi és az állami jövedelemadók nem csak a jövedelem után fizetett adók. A keresett jövedelemmel járó társadalombiztosítási és Medicare adókat is fizetnek. A közvetlenül a jövedelemre kivetett adók mellett vannak ingatlanadó, jármű-adó, forgalmi adó és többszörös „rejtett” adó, amelyet fizetünk: benzinadók, folyadékadók, dohányadók, szórakoztató és vendéglődók, szállodai és luxusadók et al.

Sok feltaláló számára a rájuk kivetett adók nagyban megkönnyítik a nyereség csökkentését, kivéve, ha aktív lépéseket tesznek ezen adók hatásainak minimalizálása érdekében. A St. Louis Federal Reserve Bank szerint az évente 100 000–199 999 dollárt kereső egyének tényleges vagy átlagos adómértéke 17 százalék volt. És azok számára, akik 200 000 és 499 000 dollár között keresnek, az átlagos adómérték 22% volt. Ez túlzott!

A legtöbb magas jövedelmű ember nem akarja a szükségesnél több jövedelemadót fizetni, és sokan valamilyen adócsökkentést is végrehajtanak, még akkor is, ha ez olyan egyszerű, mint a levonások nyomon követése és a jövedelem halasztása a nyugdíjszámlákra. Ahogy a jólét egyre összetettebbé válik, a stratégiákat is meg kell tenni.

A nagyon gazdagok gyakran kifinomult adó-elkerülési és adócsökkentési stratégiákat alkalmaznak a jövedelemadó-számlák csökkentésére, valamint az ingatlan-átruházási stratégiákat az ingatlanadó-kötelezettség csökkentésére. Ha nem tudják elkerülni az adófizetést, akkor megvizsgálják az adófizetés elhalasztásának módját, például ha jelentős összegű adózás előtti kompenzációt (annak felértékelődése mellett) helyeznek el a minősített nyugdíjazási tervekbe.

Meg kell azonban jegyezni, hogy az adóelkerülés, ha adócsalást jelent, legalább az Amerikai Egyesült Államokban jogellenes, és mint ilyen, a listán megjelenő tippek csak az adó minimalizálására irányulnak, és nem az adócsalásra. Íme 50 adóstratégia, amelyek felhasználhatók a magas jövedelműek adóinak csökkentésére.

Az adócsökkentés 50 legjobb módja a magas jövedelműek számára

1. 401 (k) vagy 403 (b) : Ha alkalmazott vagy, és van egy munkáltató által támogatott 401 (k) vagy 403 (b) pont, 2018-ban bruttó jövedelmének évi 18 500 USD-ig járulhat hozzá. Az Ön által fizetendő hozzájárulás egyenesen az adófizetés előtt jön ki a fizetésből, és a pénz adómentesen bekerül a 401 (k) vagy a 403 (b) pontba. Ha 50 éves vagy és idősebb, 6000 dollár felzárkóztatással rendelkezik, tehát éves hozzájárulási korlátod 24 500 dollár.

A Solo 401 (k) olyan nettó vagyonnal rendelkező személyek számára is elérhető, akik önfoglalkoztatási jövedelemmel rendelkeznek, és csak Ön, vagy te házastársa állíthatja be a Solo 401 (k) -et. Ez lehetővé teszi, hogy ugyanolyan éves hozzájárulást tegyen, mint a normál 401 ezer dollár) - 18 500 dollár vagy 24 500 dollár, ha 50 éves vagy idősebb.

2. Roth-konverziók: A Roth IRA egy olyan típusú nyugdíjszámla, amely adómentesen növekszik. Normál nyugdíjszámla esetén, amikor pénzt fektet be, adólevonásokat fog kapni. A pénz ezután értékben növekszik, amint az idő múlik, és amikor „készpénzbe kíván állni”, akkor adókat kell fizetnie a visszavont összegről.

Roth IRA viszont kissé különbözik a szokásos IRA-tól. Nem kap adólevonást, amikor beteszi, de adómentesen növekszik, és minden pénz, amelyet Roth-ból vesz ki, 100% -ban adómentes. Az IRS lehetővé teszi számodra a meglévő IRA-k vagy 401 (k) s-k átvételét és Roth IRA-ba konvertálását. És az a jó dolog, hogy ha Roth-ban van, akkor az összes jövőbeni adóköteles jövedelem, növekedés és tőke most adómentes Önnek, házastársának és a jövő generációinak - ez egy állandó adómentes számla!

Idő lehet a konverzió, ha például vállalkozás tulajdonosa van, amelynek igazán sikeres éve volt, amelyet egy olyan év követ, amely kevesebb jövedelmet generál, és ezáltal alacsonyabb adószintet eredményez. Ez jó év lehet Roth-konverziók elvégzéséhez.

A megfelelő átváltási idő egy másik példája a magas fizetésű munkavállalók esetében, akik nyugdíjba vonulnak, és ideiglenesen alacsonyabb zárójelben vannak, amíg el nem érik a 70 és fél életévüket, és elvégzik a szükséges minimális felosztást. Ez csak néhány olyan helyzet, amikor a Roth-átalakításnak sok értelme lehet az év végi adó- vagy nyugdíjazási tervezés során.

Van egy dolog, amelyet meg kell jegyeznie: adót kell fizetnie az átalakítás után, ezért feltétlenül gondosan tervezze meg a konverziókat. Nézze meg adószámait és ellenőrizze, hogy valóban van-e konverzió az Ön számára.

Ugyancsak jó megjegyezni, hogy a közelmúltban már nem tudja újra jellemezni a Roth IRA konverzióit - ezek állandó jellegűek. Ezért feltétlenül ellenőrizze újra a matematikát, és győződjön meg arról, hogy valóban meg akarja-e végezni a Roth-konverziót, mert azt nem lehet visszavonni.

3. Örökölt ingatlan eladása: egy másik adócsökkentési stratégia a magas jövedelműek számára, amelyet még sokak számára még nem tudnak teljesen megérteni, az örökölt ingatlan eladása. Amikor örököl ingatlanokat, különösen a közösségi vagyonjogi szabályokkal rendelkező államokban, akkor teljes mértékben megnöveli az alapját, és ezzel megemelkedik az ingatlanadója.

Például a szüleid 100 000 dollárért vásároltak otthont, és most már 1 millió dollárt ér. Ha eladnák a házat, akkor 900 000 dolláros nyereség lenne (1 millió dollár mínusz a 100 000 dollár.)

Ha az az esély, hogy mindkettő elmúlik, és megkapja az ingatlant, még mindig millió dollárt ér, de adóköltségei egymillió dollárra növekednek. Ha hamarosan eladja a házat, miután elhaladtak, mondjuk egy éven belül, vagy bármi mást, akkor kevés vagy semmilyen haszon nincs, mert új költség alapja van. Ha 1 000 000 dollárért eladja, akkor csak 5000 dollár nyereséget kap, mert 1 000 000 dollárral lép fel.

Ne feledje, hogy sok gyermek vagy kedvezményezett, aki ingatlanokat örököl, végül eladásra kerül, amikor megtudja, hogy a lépcsőn felmerül az adólevonások előnye. Vannak, akik nem tudnak róla, és végül olyan ingatlanokat tartanak fenn, amelyeket nem igazán akarnak, nem veszik észre, hogy nincs ingatlanadó következménye.

3. Adományozók által támogatott alapok: a magas jövedelműek számára adók csökkentésének egyik legjobb stratégiája az adományozók által támogatott alapok, mivel lehetővé teszik, hogy kihasználhassák a jelenlegi és a jövőbeni hozzájárulásokat, és mindegyiket levonhassák a jelen év.

Az adományozók által javasolt pénzeszközök felhasználása érdekében számlát kell létrehoznia egy letétkezelőnél, mint például a TD Ameritrade, a Schwab, a Fidelity, a brókercég, et al. Különleges számlájuk lesz, egy adományozói tanácsadással ellátott alap, ahol a pénz befizetése után jótékonysági adólevonássá válik.

Ez azonban nem azt jelenti, hogy a pénz jótékonysági célokra kerül, inkább azt jelenti, hogy Ön vagyonkezelő. Be kell fektetnie az alapokat, amennyit csak akar. Azt is el kell döntenie, hogy milyen jótékonysági szervezetek kapnak bármilyen összeget, amit szeretnének abban az évben, illetve a következő években.

Ha évente 10 000 dollárt adsz jótékonyságra a következő 10 évben, akkor ez 100 000 dollárt jelent. Ha ebben az évben a legmagasabb adószintet tartózkodik, amelyben valaha is tartózkodsz, akkor ez az az év, amikor megkapja az adólevonást. Helyezzen 100 000 dollárt egy adományozói tanácsadási alapba, teljes adólevonást kapjon előre, miközben a legmagasabb zárójelben van, majd évente 10 000 dollárt költ a választott jótékonysági szervezetekre.

Az adományozók által tanácsos alap hatékonyságának fokozása érdekében nem szabad készpénzt adományoznia. Ehelyett adományozzon a nyugdíjazási számlán kívül tartott nagyra becsült készletét. Bármi legyen is az állomány az adományozás napján, vagy az e számlára történő befizetés adóköteles, és nem kell adót fizetnie az eladásból származó nyereség miatt, ami kettős előnyt jelent

5. Befektetés az ingatlanba: noha az ingatlan eladását korábban már említik az adók enyhítésének egyik módjaként, az ingatlanbe történő befektetés kiváló adócsökkentési stratégia is lehet. Például, ha vásárolna egy millió dollár értékű ingatlant.

Az ingatlant el kell osztani a föld és az épületek között. Tegyük fel, hogy az épület része 750 000 dollárt vagy 75% -ot ér. Meg kell értékcsökkennünk ezt, vagy le kell vonnunk egy darabot az ingatlanból 27 és fél év alatt, ami azt jelenti, hogy minden évben 27 000 dolláros értékcsökkenési levonást fog kapni.

Ha úgy veszi a bérleti jövedelmet, hogy levonja a költségeket, és ha 27 000 dollár nyereséggel rendelkezik, akkor kitalálja, mi lesz - akkor fizethet nulla adót, mert ezt az értékcsökkenési levonást kapja. És ez a következő 27 és fél évig tart. Ha szereti az ingatlant, miért nem vásárolna meg 10 millió dolláros ingatlanot? Most 270 000 dollár értékcsökkenési levonásokat kap, vagyis adómentes jövedelmet.

Vannak azonban korlátozások. E levonások elvégzéséhez Önnek vagy házastársának ingatlanszakértőnek kell lennie. Ez azt jelenti, hogy évente 750 órát kell dolgoznia, és az ideje legnagyobb részének kell lennie.

Ha teljes munkaidős munkát végez, évente 2000 órát, akkor 2 001 órát kellene dolgoznia az ingatlanbefektetésekben, hogy erre jogosult legyen, ami valószínűleg irreális. De ha Ön vagy házastársa nem dolgozik, akkor esetleg ingatlanszakértő lehet, tehát kihasználhatja ezeket a levonásokat.

6. 199A. Szakasz Levonás: ez hasznos lehet az ingatlanbefektetők számára. A 199A. Szakasz levonásával kiszámolhatja kisvállalkozásának vagy bérleti ingatlanának nyereségének akár 20% -át. Ez azonban levonás, szemben az adójóváírással.

Ez azt jelenti, hogy ha például vállalkozása 100 000 dollárt keres, ennek 20% -a 20 000 dollár, tehát ez egy levonás. Ha ez az egyetlen jövedelem, akkor 80 000 dollárért fizet adót, nem pedig 100 000 dollárt.

Minden olyan személy, aki ilyen típusú vállalkozásokat birtokol, jogosult erre a 20% -os adómérték-levonásra - azonban vannak korlátozások, ha szolgáltatási vállalkozással rendelkezik. Az egyszemélyes szolgáltatást nyújtó vállalkozások ezt a 20% -ot fokozatosan megszüntetik, és a teljes adóköteles jövedelmük meghaladja a 157 500 dollárt. A fokozatos megszüntetés 315 000 USD a házaspárok számára.

7. Kevesebb jövedelem bejelentése az államnak: A legtöbb állam nem adóztatja pénzeszközeinek kincstárjegyeiből származó jövedelmét. De ha diverzifikált adókötvény-alapok állnak rendelkezésére, akkor valószínűleg vadásznia kell az alap-társaságok webhelyein adódokumentumokkal, amelyek felsorolják a kincstári kamatot.

(Például 2016-ban a Vanguard Total Bond Market Index Fund a jövedelem 30% -át kapta az Egyesült Államok adósságából.) Hasonlóképpen, általában nem kell fizetnie állami adót azon jövedelem után, amelyet egy nemzeti önkormányzati kötvényalap az államának önkormányzati kötvényeiből szerzett. .

8. A vesztesek eladása, amikor csak lehetséges : Sok adófizető az év végéig vár, hogy megvizsgálja azokat a gazdaságokat, amelyek pénzt vesztettek a vásárlás óta, és amelyek eladhatók a nyereség ellensúlyozására. Ez azonban nem a legjobb módszer. Ehelyett lehetőségeket kell keresnie az „adóveszteségek” begyűjtésére egész évben. Egy olyan lehetőség, amely február körül jelenik meg, jóval november előtt elmúlhatna.

9. Ragadjon meg 0% -os adómértéket a nyereségre : A 10% és a 15% -os zárójelbe tartozó emberek (beleértve a 75, 900 dollárnál kevesebb jövedelemmel rendelkezőket és a 37 950 dollárnál alacsonyabb egyedülállók esetében) nem fizetnek adót a hosszú távú tőkenyereség után. Ha ez az, akkor készen áll arra, hogy az év későbbi szakaszában eladja néhány nyertes pénzeszközt, akkor is, ha azonnal visszavásárolja őket. Igen, lehet, hogy fizetnie kell kereskedési díjat. De magasabbra állítja a (költség) alapját (amit fizetett), így kevesebb adó lesz a jövőbeni nyereségre, mint amennyivel másképpen tenné.

10. Helyezze el forrásait a megfelelő pontokba: Használja brókerszámláját olyan pénzeszközök tartásához, amelyek nem dobnak el sok adóköteles jövedelmet, például egy önkormányzati kötvényalap vagy egy alacsony forgalmú részvényindex alap, amelyet várhatóan évekig tart. . Válasszon egy magas jövedelmű választást, mint például az IRA-n belüli kéretlen kötvény alapot vagy a 401 (k) értéket, hogy ez a jövedelem ne maradjon a jövő tavasszal benyújtott hozamon.

11. Hitel kérése durva varázslatért : Azok az emberek, akik az év folyamán némi jövedelmet szereztek, de hosszú ideje nem dolgoztak, jogosultak lehetnek a keresett jövedelemadó-jóváírásra. Három vagy annál több gyerekkel rendelkező házaspárok jövedelme 53 505 USD lehet, és még mindig jogosultak arra, hogy legfeljebb 6 269 USD-t tegyenek le adószámlájukból.

12. Munkaváltás költségeinek levonása: Ha 2017-ben a munkakeresési költségek, mint például a nyomtatás, az önéletrajz készítése és az utazás - plusz egyéb egyéb költségek - a jövedelmének több mint 2% -át meghaladják, akkor az összeget le lehet vonni, ha részletez.

Ez a 2% -os küszöb alacsonyabb lesz a szokásosnál dollárban kifejezve, ha nehéz év volt. Meg kell azonban jegyeznie, hogy munkát kell keresnie a jelenlegi területén. Külön-külön, ha új munkakörbe kellett költöznie, előfordulhat, hogy levonhatja a be nem fizetett mozgó számlákat.

13. Mentse el emelését : Mielőtt hozzászokik egy fantasztikus új munkavégzés magasabb otthoni fizetéséhez, növelje 401 (k) hozzájárulását. Ha ez egy hagyományos terv, amelyet adózás előtti dollár finanszíroz, akkor csökkenti az adószámláját. Az éves maximum, amelyet el lehet helyezni a fizetéséből, 18 000 dollár marad, ha 50 évesnél fiatalabb, plusz további 6000 dollár, ha legalább 50 éves vagy, vagy év végén ünnepli ezt a születésnapot.

14. Használja ki a nagy változásokat: Ha életed nagyban megváltozott, például mondja a házasság, a gyermek születése, a válás, a házastárs halála stb., Akkor kihasználhatja azt. A családban tapasztalható jelentős öröm vagy bánat jelentős hatást jelenthet az adójára is.

Ha igen, írjon be egy új W-4 űrlapot a munkáltatójának, hogy módosítsa a visszatartást, ha még nem tette meg. A 2017. évi bejelentési állapota az év végi helyzetétől függ, egyetlen kulcsfontosságú kivétellel.

15. ifjú házasok : ha nemrégiben férjhez ment, akkor együttes visszatérést kell benyújtania. Nagyon sok ember úgy gondolja, hogy jobb házasodni, mint külön-külön benyújtani. Valójában ez nem a legjobb lépés. A külön benyújtás nem segít elkerülni az úgynevezett házassági büntetést vagy az adóemelést, amelyet sok hasonló jövedelemmel rendelkező párt házasodása után néz ki.

Jobb, ha közösen nyújtja be a bejelentést, kivéve azokat a ritka helyzeteket, mint például ha egyikének alacsony fizetésű, de magas egyéb költségei vannak, amelyek csak a jövedelem 2% -ának felelnek le.

16. Vegye igénybe ezt a gyönyörű újszülöttet : Gyerekenként 1000 dollár adójóváírást igényelhet, az új családtag mentessége mellett. A közösen benyújtott házaspárok igénybe vehetik a teljes hitel akár 110 000 dollár jövedelem teljesítését. Egy gyermekével rendelkező pár esetén kedvezményes hitel nyújtható 130 000 dollár alatti jövedelmekhez. Az egyik követelmény az, hogy minden gyermekénél szociális biztonsági számmal vagy adófizető azonosítószámmal kell rendelkeznie.

17. Levonhatja az összes kifizetett tartásdíjat: Levonhatja a külföldi illetékességi csekkjeit, amelyet az ex-tagjának írt, miközben ezt bevételként kell bejelentenie. Ezt nem szabad félreérteni a gyermektámogatással, amely ezzel szemben nem kerül levonásra vagy adóztatásra. Önnek és volt tagjának meg kell győződnie arról, hogy a tartásdíj összege megegyezik-e az adólapokkal; különben csak bajba kerülhet az IRS-sel.

18. Özvegy szülő különleges státuszának igénylése: Ha eltartott gyermeke van, és nem vesz feleségül új házasságot, akkor a következő két évre „képesítő özvegyként” nyújthat be kérelmet, megtartva ugyanazokat az előnyöket, mint a házastársak közös bejelentése.

19. Keresse meg a megfelelő otthont pénzeszközeihez: Használja a 401 (k) és IRA értékét olyan befektetésekhez, amelyek rövid távú tőkenyereségeket vagy kamatbevételeket dobnak el, amelyeket rendes jövedelemként adóznak. Ez adóköteles kötvényalapokat, magas hozamú osztalékállományokat és aktívan kezelt alapokat jelent, amelyek gyakran kereskednek.

Ezután használjon adóköteles számlákat a ritkán kereskedő részvényalapokhoz, például index alapokhoz és önkormányzati alapokhoz. Ha okos vagy az „eszközhelyzet” iránt, évi akár 0, 75 pontot takaríthat meg

20. Hagyja, hogy Sam bácsi ossza meg fájdalmát: Adjon el lemerült részvényeket, és használja a veszteségeket a számláján máshol lévő nyereség ellensúlyozására. Az elmúlt évtized során az év végén évente egyszer ezt hajtva 0, 6 pont hozzáadódott az adóköteles számlájához, a Wealthfront, az automatikus befektetési szolgáltatás összegyűjtött adatai szerint.

21. Bővítse az ábécé adatait: A PNC felmérése szerint a milliomosok között is több mint egyharmada aggódik az emelkedő egészségügyi költségek miatt. Ez érthető. Egy tipikus 65 éves házaspár 260 000 dollárt költ az egészségi nyugdíjazásra egészségi állapotra.

Ha nagymértékben levonható egészségügyi tervet választ, akkor magánszemélyként akár 3 350 dollár adózás előtti pénzét, vagy akár családként 6750 dollárt is befizethet adóvédett egészségügyi megtakarítási számlára, vagy HSA-ra (7750 dollár az 55 éves és idősebb személyekre).

Csakúgy, mint a 401 (k) s és az IRA esetében, a HSA-ba jutó pénz adóköteles és adómentesen növekszik. Ha 2050 éven keresztül 6750 dollárt takarít meg egy HSA-ban, évente 6% -ot keresett, akkor 248 000 dollár lenne - elegendő az átlagos egészségügyi költségek fedezéséhez. És a minősített egészségügyi ellátás igénybevétele esetén adómentes.

22. Szerkessze vállalkozását a helyes módon: 10 milliósból, akik vállalkozók, nyolcastől az alapoktól kezdve építették fel vállalkozásaikat, az USA Trust felmérése szerint. Csak 2% -uk örökölte őket. Korai szakaszban az egyéni vállalkozás gyakran a legjobb módszer az adóköteles jövedelem korlátozására. Ha eleinte elveszít pénzt, akkor a veszteségeket felhasználhatja az egyéb jövedelmek kiegyenlítésére, ideértve a tőkenyereségeket is, amelyeket egy társaságnál nehezebb megtenni.

De ha a felelősség védelmére törekszik, és közel hat számjegyű jövedelmet generál, akkor az adófizetés S társaságként történő választása - nem pedig korlátolt felelősségű társaság vagy LLC - segíthet abban, hogy elkerülje az önálló vállalkozói adókat, amelyek a szociális Biztonság és orvostudomány. Míg a munkavállalók a társadalombiztosítási és a Medicare adóknak csak a felét fizetik - a munkaadókat a fennmaradó rész fedezi -, az önálló vállalkozókat a teljes 15, 3% -os adómérték érinti. De egy S corp lehetővé teszi, hogy ellenőrizzék, hogyan fizetnek.

Ha a cég 150 000 dollárt keres, akkor dönthet úgy, hogy 75 000 dollár fizetést fizet magának, és a fennmaradó összeget úgy veheti figyelembe, mint a jövedelem elosztását. Csak az önálló vállalkozói adót fizetné a 75 000 dolláros fizetése után. Egy S-testület elkerüli a 3, 8% -os Medicare szupexet is, amelyet az Obamacare a magas jövedelmezőkre kivetett. Ez a lépés több, mint 7000 dollárt takarít meg Önnek, ha jól hajtják végre.

23. Toborzza a házastársát: 10 gazdag vállalkozó közül négy szeret kedvelni rokonait, az US Trust felmérése szerint. Ugyanakkor tízből tízből aggódnak az adók. Keresse meg mindkét kérdést, ha házastársat bérel fel, és fizetésének nagy darabját 401 (k) összegű tervbe helyezi.

Ez csökkenti a közös adóköteles jövedelmet és növeli a nyugdíj megtakarításokat. A maximális hozzájárulás 2016-ra 18 000 dollár, vagy 24 000 dollár az 50 évnél idősebbeknél. Ha egyedülálló 401 (k) -d van, felveheti a házastársát.

24. Béreljen fel gyerekeket: adójának csökkentése érdekében felveheti gyermekeit, és fizetésének közvetlen átutalását létrehozhatja az adómentes 529 főiskolai tervbe vagy a Roth IRA-ba. Az első 6300 dollár, amelyet keresnek, adómentes lesz számukra, mivel egyenértékű általános levonást kapnak az adóbevallásukból.

10% -ot adóztatnak a következő 9 225 USD-tól. Plusz, hogy a bérek adókedvezményes üzleti költségek lesznek számodra, csakúgy, mint másoknak fizetett bérek. Csak győződjön meg róla, hogy a gyerekeknek olyan munkát bíz meg, amely koruk számára ésszerű. És ne fizessen túl sokkal, IRS-audit esetén.

25. Adományozott elismert részvényeket vagy más értékpapírokat nonprofit szervezeteknek : Azok az emberek, akik részvényekbe, kötvényekbe és egyéb értékpapírokba fektetnek be, adományozhatnak azokat, akik legalább egy évig értékükben megbecsültek, ami jelentős jövedelemadó-megtakarítást eredményez. Valójában az adományozás az adományoknál még több adót takarít meg, mint a készpénz adományozása, mivel nincs haszonnövelési adó, ha nonprofit társaságoknak adnak értékelést.

Így működik ez azoknak az embereknek, akiknek a szövetségi adó mértéke 39 százalék, az állami adó pedig 6 százalék: 10 000 dolláros készpénz adományozással 4500 dollárt takaríthatnak meg adókban. Azonban ha 10 000 dolláros adományt készít meg, amelynek értéke megduplázódott, hozzávetőlegesen 6 000 dollárt takarít meg adók, beleértve 1500 dollárt a jövőbeni tőkeemelési adókból.

26. Adományozzon olyan egyéb eszközöket, amelyek értékelték : Az IRS adókedvezményeket biztosít az egyéb eszközöket, például bizonyos borokat, művészetet és földet adományozó emberek számára is.

27. Film- és TV-előállítási jóváírások vásárlása: Több állam adójóváírásokat kínál azoknak a televíziós és filmgyártó cégeknek, amelyek televíziós sorozatokat vagy játékfilmeket készítenek ebben az államban. Ezek a cégek ezeket a jóváírásokat átutalhatják vagy eladhatják magánszemélyeknek, ami azt jelenti, hogy egy személy megvásárolhatja a film adójóváírását, és adókedvezményt kaphat az állami adóbevallásai alapján.

Íme egy példa annak működésére: Egy befektető 2017. december 31-ig 20 000 dolláros hitelt vásárol a filmstúdióból 17 500 dollárért. Ennek eredményeként a befektető 20 000 dolláros állami adójóváírásra jogosult. 2018-ban azonban a befektetőnek 2500 dollárt kell beszámolnia rövid távú tőkenyereségről.

28. Betakarítási adóveszteség : Használja ki a lehetőséget és értékesítsen olyan készleteket, amelyek kevesebbet érnek, mint amit értük fizettek. A veszteség realizálásával vagy „betakarításával” a befektetők képesek ellensúlyozni az egyéb befektetésekből származó nyereséget és potenciálisan az egyéb jövedelmet.

Például azok az emberek, akik januárban fektettek be az SPDR S&P Oil & Gas ETF-be, úgy vélték, hogy az olajárak 2017-ben visszatérnek, pénzt veszítettek. Az adott beruházás október közepén mintegy 17, 5 százalékkal csökkent, ami azt jelenti, hogy a januárban végrehajtott 40 000 dolláros befektetés ma 7000 dollárral kevesebb.

29. Fektessen be alacsony jövedelmű lakáshitel-partnerségbe : Ezek az adójóváírások ösztönzik a magántőke felhasználását az alacsony jövedelmű amerikaiak számára megfizethető lakhatás kialakításához. Az adójóváírások vonzóak, mivel dollár-dollárban csökkentik az adófizetők állami jövedelemadóját.

30. Használja ki a szövetségi napenergia-adójóváírást: Hivatalosan szövetségi beruházási adójóváírásnak hívják fel, ez a támogatás 30% -os adójóváírást kínál a napenergia-üzem tulajdonosai számára. Ezek a hitelek befektetők számára állnak rendelkezésre, akik érdekeltséggel rendelkeznek társaságban vagy más, napenergia-rendszerrel rendelkező társaságban. A háztulajdonosok számára szintén rendelkezésre áll szövetségi adójóváírás lakossági napenergia-rendszer telepítéséhez.

31. Kölcsön adjon házastársának: Annak érdekében, hogy csökkentse az adónak a beruházások passzív jövedelmére gyakorolt ​​hatását, a párok kölcsön felhasználásával eloszthatják a gazdagságot, amikor a magas jövedelmű házastárs kölcsön pénzt ad az alacsony jövedelmű házastársnak befektetési célokra.

Nagyon egyértelmű, hogy a hitelfelvevő házastárs befekteti a pénzt, és visszafizeti a kamatot a házastársnak. Mindkettőnek be kell jelentenie a kamatot, de az alacsonyabb jövedelmű házastárs levonhatja a kamatköltségeket a jövedelemmel szemben, mivel azt befektetésre szánják, feltéve, hogy a pénz nem regisztrált, adóköteles számlán van, amely jövedelmet generál, például osztalékot.

Ugyanakkor a befektetett pénzből származó jövedelmet alacsonyabb adókulccsal kell adóztatni, mint amennyit a magasabb jövedelemmel rendelkező házastársak lennének.

32. Vállalati társaság: Az üzleti tulajdonosok számára az adóhatékonyság beépítése, ideértve az élethosszig tartó tőkenyereség-mentességet a társaság részvényeinek vagy minősített mezőgazdasági vagy halászati ​​ingatlanok eladásakor. A magas jövedelmű szakmai és más vállalkozók számára a beépítés határozottan jó stratégia, de néhány szempont egy várakozási játék a függőben lévő szabályváltozásokkal.

A vizsgált manőverek között szerepel a „jövedelemszórás”, amellyel a társaság jövedelmét megosztják az üzleti tulajdonos, a házastárs és a felnőtt gyermekek között az általános adóteher csökkentése érdekében.

33. Használjon alapvető adószedéseket: Noha kísértés elképzelni, hogy a gazdagok elrejteni pénzüket offshore-on, hogy az IRS-től menedéket nyújtsanak, a valódi és legális adómentesség nyilvánvalóan létezik. Ezek között vannak a regisztrált nyugdíj-megtakarítási tervek (RRSP), a regisztrált oktatási megtakarítási tervek (RESP), a regisztrált fogyatékosság-megtakarítási tervek (RDSP-k, a fogyatékkal élő családtagok számára) és még adómentes megtakarítási számlák (TFSA).

És mindenki számára elérhető. Csak annyit jelent, hogy a magas jövedelműeknek több pénze van arra, hogy ezeket a járműveket beszerezzék. Az RRSP a beszámoló, amely lehetővé teszi a járulékos jövedelem miatt fizetendő adók halasztását a nyugdíjba vonulásig, amikor feltehetően alacsonyabb adókulcs mellett kerülnek pénzbe. Az azonnali megtakarítások jelentősek.

34. Kezelje adóköteles kiadásainak ütemezését: Ha előre tudja, hogy jelentős adókedvezményes költségei vannak, akkor dönthet úgy, hogy melyik pénzügyi évben vásárolja meg őket. Ez fontos lehet annak érdekében, hogy a legtöbbet hozza ki a adókedvezményeit jelenleg, különösen, ha egyéni kereskedő.

Például, ha nagy költségei vannak adófizetési kötelezettséggel levonható, és az adott év jövedelme a következő adóküszöb eléréséhez vezet, akkor a legjobb, ha az árut közvetlenül az adóév vége előtt vásárolja meg. Ez csökkenti az adott év adóköteles jövedelmét, és bizonyos esetekben alacsonyabb adószintekbe vezethet.

Másrészt egy olyan évben, amikor fizetetlen szabadságot vesz igénybe, vagy szünetet tart a munkavégzés során, és jövedelme (és adója) alacsonyabb lehet, jobb lehet, ha később késlelteti a nagyobb adóból levonható tételek vásárlását, amikor a jövedelme és az adó magasabb lesz. (így több adót kell megtakarítania).

Ez segít csökkenteni a magasabb adótartományban fizetett adót, és több pénzt takarít meg. Átfogalmazni: Ha drága, munkával kapcsolatos cikket kell vásárolnia, és késő van a pénzügyi évben (a pénzügyi év július 1-jétől június 30-ig), akkor vásárolja meg azt a tételt abban a pénzügyi évben, amikor a jövedelme magasabb lesz. Ez elősegíti az adókedvezmény (és az adó-visszatérítés) értékének maximalizálását.

35. A beruházások befolyásolják az adókat: Az egyéni pénzügyeitől vagy körülményeitől függően a beruházás hozzájárulhat az adó jelentős csökkentéséhez. Ez természetesen nem mindenki esetében érvényes. Mielőtt befektetése mellett dönt, beszéljen pénzügyi tervezőjével, aki tanácsot adhat Önnek, ha egy befektetés megfelel Önnek.

Ne felejtse el, hogy a beruházásnak most neked, és a jövőben is előnyösnek kell lennie - nincs értelme kis összegű adó megtakarítását, ha egy rossz befektetés hosszú távon elveszíti eredeti tőkéjét.

36. A jelzálogkölcsön kifizetése csökkenti az adókat: Általában megtakarításokat adóztat (a megtakarításokból származó kamatjövedelem miatt), tehát ha lelkes megtakarító vagy, minden egyes ügy végén szembesülhet egy izgalmas adószámlával. év. Ha saját otthont vásárol, akkor két madár megölhető egy kövvel, ha a megtakarításokat inkább a lakáshitel felé fordítja.

Ön fizeti ki a jelzálogot, plusz akkor már nem adóztatja meg ezt a pénzt. A túlfizetés általában továbbra is hozzáférhető újrahívásként, ha a jövőben valamilyen pénzt kell felhasználnia. Érdekes azonban az, ha egyre alacsonyabb és alacsonyabb szintű lakáscélú kölcsönt keres, és ez kétszer is elgondolkozhat, mielőtt belemerülne.

Ha olyan pénzt kell megtakarítania, amelyhez könnyen hozzáférhet, akkor még ellentételező számla segítségével csökkentheti jelzálogkölcsön-költségeit. Érdemes egy pénzügyi tanácsadóval beszélni, hogy segítsen megtervezni a legjobb körülményeket kielégítő jelzálog- és személyi pénzügyek kezelését.

37. Állítsa be pénzügyeit a partnerével: Ha partnere van, akkor lehetséges, hogy az ön pénzügyi helyzetét optimalizálja egymás között. Például, ha párként megtakarításokat osztottál meg egy rövid lejáratú számlán, és keresett némi kamatot, akkor hasznos lenne ezt a pénzt a legkevesebb jövedelmező nevében fektetni, mert ők fizetik a legkevesebb adót a ez a megtakarítás. Pénzügyi tanácsadója segíthet abban, hogy a legtöbbet hozza ki ebből.

38. Az eszközök eladásakor ügyeljen a részletekre: Tervez-e olyan eszközt eladni, amely tőkeemelési adó (CGT) hatálya alá tartozik? Az egyik leggyakoribb példa a bérelhető ingatlan vagy a ház, amelyet valaha is béreltek.

Ha elad egy CGT-t kiváltó eszközt, akkor érdemes néhány szempontot figyelembe venni. Mennyi ideig birtokolja az eszközt? Ha tizenkét hónapnál hosszabb ideig birtokolja az eszközt, akkor 50% -os tőkeemelési engedményre jogosult lehet. Ha legalább tizenkét hónapig nem birtokolta az eszközt, akkor több CGT-t kell fizetnie.

A jövedelme ingadozik? Ha igen, akkor dönthet úgy, hogy egy eszközt egy olyan évben ad el, amelyben alacsonyabb jövedelemre számít, mivel a tőkenyereségnek nincs ilyen hatása az adókötelezettségére. Az, hogy az eszközök eladása hogyan befolyásolhatja az adókat, kissé bonyolulttá válhat, ezért a legmegfelelőbb az adóügynök szolgáltatásainak igénybevétele.

39. Korai fizetés az ingatlanadó-számláról : Ha januárban esedékes ingatlanadó-számlája van, és tételeket sorol fel, akkor december 31-é előtt történő kifizetésével levonhatja a kifizetést az adóköteles jövedelméből a 2017. évi adóbevalláson. Mindazonáltal óvatosnak kell lennie, ha ezt az utat átvágja.

A vagyonadók megfizetése alternatív minimális adót válthat ki, amelynek célja, hogy megakadályozza a gazdag embereket, hogy annyi törvényes levonást alkalmazzanak az adók elkerülése érdekében. Az AMT felelõsségének kiszámításakor számos népszerû leírást - beleértve az ingatlanadókat is - vissza kell adni. Vegye fel a kapcsolatot adószolgáltatójával, vagy használja az adószoftvert annak megállapításához, hogy sebezhető-e az AMT-vel szemben.

Azt is figyelembe kell vennie, hogy a vizsgált adóreform-tervek célja az adómérték csökkentése, és ezzel egyidejűleg a levonások és a jóváírások csökkentése. A House GOP adóterve szerint a különféle helyi adók - ideértve az ingatlanadókat is - levonásait törölnék. Ha ebben az évben előfizeti az adószámlát, és leírja azt, akkor az biztos, hogy egyáltalán nem lesz képes leírni.

40. Késlelteti a befektetési nyertesek eladását : Ha néhány nyertes eladásával állítja elő a portfólió egyensúlyának újrateremtését, akkor a készpénzt máshol átcsoportosíthatja, ne feledje, hogy január 1-jéig várakozás azt jelenti, hogy a nyereséget a az Ön 2017. évi jövedelme. Soha ne végezzen beruházást kizárólag az adóhatás alapján, de ne hagyja figyelmen kívül.

41. Jelzálogkölcsön-levonás: Noha a jelzálogkölcsön-levonás az adóreform eredményeként változásokon ment keresztül, még mindig nagyon rendelkezésre áll. Régebben le tudta írni az 1 millió dollár értékű lakáshitel után fizetett kamatot, de az új törvények szerint ezt a küszöböt 750 000 dollárra csökkent.

Ennek ellenére mégis elegendő mozgási hely marad a magasabb jövedelemmel és árkategóriával rendelkező háztulajdonosok számára. Ezenkívül ez a változás csak az új jelzálogkölcsönökre vonatkozik. Ha tavaly 900 000 dolláros jelzálogkölcsönt írt alá, akkor továbbra is jogosult a kamat teljes összegének levonására.

42. Gyerek adó-jóváírás: egészen a közelmúltig a gyermekadó-jóváírás 1000 dollárt nyújtott a 17 év alatti jogosult gyermekeknek a bejelentőknek. A probléma azonban az volt, hogy a hitel folyamatosan megszűnt, 75 000 dolláros jövedelem mellett az egyéni adóbevallók számára, és 110 000 dollár az adókat közösen benyújtó párok számára. Az új törvények szerint a gyermekadó-jóváírás nem csak megkétszerezi a jogosult gyermekekre jutó 2000 dollárt, hanem a nagyobb jövedelműek számára is elérhetővé válik.

Ennek oka az, hogy a jövedelemkorlát, amelyen kezdve fokozatosan megszűnik, 200 000 dollárra nőtt az egyedülálló bejelentőknél és 400 000 dollárra a házastársak esetében, akik közös bejelentést nyújtanak be. Ezen túlmenően, a levonásokkal ellentétben, amelyek jövedelmének egy részét mentesítik az adók alól, az adójóváírás az adószámlának a dollárhoz viszonyított közvetlen csökkentése, ami azt jelenti, hogy valóban hosszú utat eredményezhet.

43. Alacsonyabb adó a hosszú távú befektetésekről: Bármikor, amikor befektetéssel keres pénzt, az IRS jogosult csökkenteni (kivéve, ha ezt a befektetést adókedvezményes nyugdíjszámlán tartják). De ha hajlandó megőrizni befektetéseit legalább egy évig és egy nappal azelőtt, hogy eladná őket, akkor több jövedelmét magának fogja megtartani.

Ennek oka az, hogy tőkeemelése hosszú távú kategóriába esik, és sokkal alacsonyabb adómértéket fog fizetni Önnek, mint amit a rövid távú nyereség után fizetne.

Mint ahogy az elmúlt években is, a rövid távú tőkenyereségeket jelenleg rendes jövedelemként adóztatják, és bár a legtöbb egyedi adószintet a fent említett változások eredményeként csökkentették, még mindig magasabbak, mint a jelenlegi hosszú távú tőke. szögletes zárójeleket szerez, amelyek 0%, 15% vagy 20% a felső keresőknél. Más szavakkal, ha türelmet szentel a befektetések eladásának, akkor további adómegtakarításokat gördíthet be.

44. Használjon költség-szétválasztási tanulmányokat az eszközök értékcsökkenésének felgyorsítására: Az IRS weboldalán az értékcsökkenés magyarázza a jövedelemadó-levonást, amely lehetővé teszi az adóalanyoknak, hogy megtérítsék bizonyos ingatlanok költségeit vagy egyéb alapjait. Éves juttatás az ingatlan kopásának, elhasználódásának vagy elavulásának. A legtöbb tárgyi eszköz (kivéve a földet), például épületek, gépek, járművek, bútorok és felszerelések, értékcsökkenthető.

Hasonlóképpen, bizonyos immateriális javak, például szabadalmak, szerzői jogok és számítógépes szoftverek is értékcsökkenthetők. Az értékcsökkenés meghatározása és felgyorsítása érdekében, hogy az adófizetők ma már levonhassák a levonásokat, ahelyett, hogy úton lenne a 20 év, az adófizetők „költség-szétválasztási tanulmánynak” nevezik el, amely az eszközöket kategóriákba osztja és hozzárendeli a megfelelő levonásokat.

45. Használja ki a jelentős adólevonásokat vállalkozásaik számára: A Rich Habits Institute szerint az amerikai milliomosok 85–88% -a saját készítésű. Egy módon keresnek vagyont? Saját vállalkozás birtoklása. A vállalkozástulajdonosok kihasználhatják az adórendszer 179. szakaszának előnyeit, amely lehetővé teszi a társaságok számára, hogy 500 000 dollár vagyont levonjanak a pénzügyi évre.

Ráadásul a „bónusz értékcsökkenés” elnevezésű intézkedés lehetővé teszi az üzleti tulajdonosok számára, hogy a megvásárolt és használt berendezések költségeinek 50% -át értékcsökkentsék. Ez 2017-ig alkalmazandó, majd 2018-ban e költségek 40% -át, 2019-ben pedig 30% -ot értékcsökken. Ez nagy plusz, mert nagy adócsökkentésekkel csökkenti az adóköteles jövedelmet. Óvatosnak kell lennie.

46. ​​Levonja le az egészségbiztosítást, ha önálló vállalkozó: Az önálló vállalkozók általában képesek levonni az egészségbiztosításukat, és ez mindig hiányzik.

47. Levonja le a tartásdíjak biztosításához szükséges jogi díjakat: Csak az adófizetők egy meghatározott halmaza jogosult erre a levonásra, ám ez egy olyan stratégia, amely minimalizálja az adókat, ha helyesen használják. Mivel a tartásdíjak megfizetése adóköteles, a tartásdíj e beszedéséért fizetett jogi díjak levonhatók. Ez a stratégia szemlélteti az adószabályok trükkösségét, amely csak akkor használható fel, ha az adófizető teljesíti az összes követelményt.

48. Szerezd meg a megfelelő adószámot: Ellenőrizze minden évben adószámát (a fizetési bizonylaton szereplő számok és betűk). Ha rossz kódot használ, akkor túl sok adót fizet.

Összefoglalva, az a tény, hogy magasabb jövedelemmel rendelkezik, nem azt jelenti, hogy nem tud megszabadulni az adótól. Az adójóváírás vagy a levonás felhasználásáról szóló döntést azonban az átfogó pénzügyi stratégia részeként kell meghozni. Ezeknek a tippeknek a felhasználása, valamint adó- vagy pénzügyi tanácsadó segítségével elősegíti, hogy minden évben csökkenjen az adókhoz kapcsolódó pénzösszeg.


Népszerű Bejegyzések